今年8月27日,浙江杭州市“超豪华”的财富管理中心——工商银行浙江省高新支行财富管理中心在一片掌声中盛妆登场。
说他“超豪华”绝不夸张。该财富管理中心面积大,占地1000多平方米,是杭州市目前最大的,也是工行浙江省分行首家专为个人金融资产达到100万元以上的客户而设立的。而且该中心功能齐全,健身房、网吧、茶吧应有尽有,当地众多媒体形象地称其为“金融会所”。

    该财富管理中心自开门营业的那天起,就吸引了大众的眼球。称赞者有之,怀疑者有之。而更有些人甚至会问:成立这样一个“超豪华”的“金融会所”是不是太夸张了,有哗众取宠之嫌?其实,这些疑问是没有必要的。据悉,正是该财富管理中心独到的设计理念和超前的经营思路,吸引了众多高端客户纷纷前来办理业务,作用日益显现。由此可见,不管理财中心门面装点如何,不管内部规划设计如何,更不管理财中心与国外银行理财中心的“形似”与否,只要能顺应市场,能满足客户的金融需求,能给银行带来实实在在的效益,与国外银行理财“神似”,这样的理财中心就是合理的。

    众所周知,个人金融理财业务起源于美国,后发展至欧洲、澳洲、亚洲等各个经济发达国家和地区,在我国则起步较晚,但市场潜力相当巨大。据官方统计,去年我国本外币募集金额共计4000亿元人民币,同比增长约90%,其中中资银行占比93%。全年共发售理财产品1100款,同比增长88%,预计国内财富管理资产将年均增长14%。

    面对财富管理市场的巨大潜力,从2002年起,中资银行纷纷拿出各种看家本领,竞相推出种种贵宾理财品牌,像工行推出了“理财金账户”、建行推出了“乐当家理财”、农行推出了“金钥匙理财”、招行推出了“金葵花理财”、光大银行推出了“阳光理财”等等。近年来,为满足部分“富人”的理财需要,多家银行又相继开辟了专门面向贵宾客户的理财中心,配备了理财规划师;去年以来,有些银行又在原有高端客户理财中心的基础上,进一步对高端客户分层,专门提供为高档客户服务的场所和设施,从原来的“跑马圈地”转向“一对一”的“精耕细作”,上述高新支行财富管理中心的成立就是一个很好的例子。

    与此同时,面对个人金融理财这样一块诱人的“蛋糕”,外资银行绝非等闲之辈。据悉,瑞士友邦银行、瑞银证券、苏格兰皇家银行等外资机构正通过各种方式进入中国的财富管理市场。专家们甚至告诫中国的金融机构:“狼”正以它的血性吞噬着中国的财富管理市场!

    而一个不可否认的事实是,不管是个人理财的市场环境还是法律环境,不管是理财的侧重点还是个人价值观,中外资银行对理财的理解都有很大的不同,而且外资银行对如何理财、如何规划财富已经积累了相当丰富的经验,中资银行与外资银行相比,还有很大的差距。

    一面是诱人的“蛋糕”——巨大的个人理财市场,一面是经验老到的“狼”——外资银行,我们应该怎么办?是拱手相让还是绝地反击?毫无疑问,是后者!这是明智之举!

    因此,我们没有必要再去讨论国外银行理财中心、财富管理中心的“形”;也不要再陷入那些是否成立理财中心、成立多大规模理财中心的毫无意义的纷争中。我们要做的是从中国的国情出发,从中国人的理财观念出发,从中国的理财市场出发,取长补短,多学习借鉴国外银行理财的“神”,创造“本土化”的理财产品,赢得理财市场,这才是当务之急!

    为此,当下中国的金融机构需要恶补的第一堂课便是加强人才的储备和培养。金融理财之争说白了就是人才之争。与其他发达国家相比,中国的金融理财专业人员明显处于劣势。据有关材料显示,美国从事金融理财的各类人员达到25万人,其中具有注册理财规划师(CFP)资格的有4.9万人,具有注册金融顾问(CFC)资格的有4.1万人。而目前中国各类金融机构从事财富管理的专业人士估计不到5万人,已经获得CFP资格的仅仅几百人,尽管每年考CFP的人迅速上升。因此,如果要想抢占个人理财规划这个阵地,不加紧培养金融理财的专业人才是不现实的,更何谈与“狼”竞争?

    同时,加快金融理财产品的创新力度也同样刻不容缓。其实,中国的金融机构从不缺乏金融创新的精神,也生产了很多有特色的金融产品。但我们要说的是,中国各类金融机构产品创新的力度还远远不够,相互“克隆”现象还比较严重,满足不了当前金融市场的需求。我们要学习借鉴外资银行的理财经验,加快金融理财产品创新的步伐,多制造“本土化”的金融理财产品,以中国特色的金融产品与外资银行展开同台竞技!

    “没有规矩,不成方圆。”作为一种高端的金融服务,理财中心、财富管理中心等财富管理手段天然地具有混业经营的属性,但我国分业经营的现状使金融机构开展财富管理业务时仍面临法律方面的障碍和尴尬。因此,对政府来说,如何尽快完善相关法律法规,规范理财市场,为国内的金融机构提供良好的理财法律环境也十分必要。

    “中国理财”中国创造!若“神似”了,则“狼”能奈我何?