近年来，阳泉银监分局坚持以科学发展观统领全市银行业监管工作，注重监管工作的科学性、思想性和艺术性，因地制宜开展监管工作，通过改进与完善监管制度和监管方式，引导和推动全市银行业金融机构提高防范风险能力、自主创新能力、拓宽服务领域，有力地支持了地方经济发展。

内外联动，内部管控水平明显提高

    随着银行业改革、业务创新的深入，监管部门人员少、任务重的矛盾日益突出。为了提高监管效能，阳泉银监分局积极探索原则导向监管，把监管的着力点放在促进银行业机构内因转化上，推动内控机制建设，推进内控管理方式的改进，实现外部监管与银行业内部控制的良性互动。

    加强教育引导，促进银行业机构依法合规经营。分局充分利用各种会议、约见谈话、法律法规培训、金融业务测试、参观监狱听取服刑人员现身说法、组织全市银行业高管人员聆听预防职务犯罪警示教育等方式，引导高管人员树立正确的经营理念和风险意识，以银监法颁布实施三周年为契机，加大法律法规宣传力度，督促各机构重视合规文化建设，通过形式多样的宣传教育活动，银行业重教育、学制度、严内控、抓管理，依法合规经营的意识明显增强。

    发挥内因主导作用，促进银行业加强内控建设。分局从哲学的角度分析，内因是事物发展的主要矛盾，要靠各银行业机构自身的管理和运营，在安全经营、合规发展的基础上，追求利润的最大化。监管实践中，督促引导各机构认真落实《商业银行内部控制指引》，加强风险识别与评估、信息交流与反馈、监督评价与纠正以及制度执行力的建设，加大科技投入，银行业内控水平不断提升；加深城乡信用社公司治理机制建设，细分“三会一层”职责，落实层级管理，规范业务流程，提高了高管人员履职尽责的主动性。

    建立沟通机制，促进内外有效联动。阳泉银监分局探索建立了与银行业机构内审部门的情况、责任追究情况、问题整改落实情况以及案件移送情况沟通机制，并作为市场准入、日常监管的依据。针对农村信用社存在的风险隐患，指导推行“接管式”审计模式，建立了“查前保密、查中严密、查后缜密”的审计流程，边接管边审计、边审计边整改，及时发现内部存在的问题，将隐患消灭在萌芽状态，“接管、审计、规范”有机结合，岗位人员责任意识明显增强，控制、防范和化解风险能力进一步提高。

完善属地监管方式，监管责任性和有效性明显增强

    监管部门与银行业机构都是推进社会市场经济发展的不同主体，目标与方向是辩证统一的，是一致的。分局注重把握和谐监管与问题监管的“度”，从而促进银行业的稳健发展。

    改进监管制度，突出依法履职。总结回顾，进一步修订了工作流程、分析制度、行政许可操作规程、高管人员任职考试、员工培训、考核及改进监管服务等方面的规章制度，依制度管权、以制度管人、用制度管事，营造依法行政的氛围，使监管人员履职有依据，办事讲原则，制度规章公开透明；制定了监管人员廉政行为监督反馈办法，现场检查跟踪督查办法，纪委定期向被监管机构征询意见，有效发挥再监督作用，使监管人员遵纪守法意识、责任意识明显增强，四年来分局未发现一起失职、渎职等违法违规行为。

    强调属地监管，重视监管效果。针对地方性金融机构经营管理相对粗放、县域信息闭塞交通不便的情况，阳泉银监分局改进和完善属地监管，守土有责，出台了《关于强化县监管办事处职责，进一步提高监管效能的若干意见（试行）》，合理设定工作任务，发挥县监管办事处“前沿阵地”的优势，强调了县监管办事处与分局各职能科室的信息沟通协调制度，解决了以往县监管办事处人员抽调外出多、工作被动等问题，提高了工作的主动性和责任心，建立了辖区统一领导、科学管理、分工负责、上下协调、高效运作的监管工作体系,监管效能得到明显提高。

    创新监管措施，提高工作效率。制定了《阳泉银监分局行政许可事项操作流程》，规范了行政许可文本格式和程序，提高了工作效率；修订了高管人员任职资格考试办法，有侧重的缩小了任职资格考试范围；设立了“改革准入事项绿色通道”，按标准在“第一时间受理、第一时间审核、第一时间审批”。通过规范市场准入行为，简化准入程序，全面掌握辖区银行业机构布局和高管人员的履职能力，提高了行政审批的规范化管理水平。

差别监管，辖区银行业整体竞争力明显提高

    去年以来，分局积极探索有效监管方法，针对银行业经营管理水平差别，实行一行（社）一策，解决银行业运行中存在的突出问题。

    关注对重点行业的支持力度。督促各机构坚持有保有压、扶优限劣的信贷政策，加强行业信用风险管理，积极支持农业生产特别是合格的有还贷能力的生猪生产，小企业贷款和助学贷款，节能减排重点工程的信贷需求；压缩落后生产能力和高耗能、高污染项目的信贷需求；压缩房地产开发贷款。在监管工作中，密切关注房地产、煤炭、耐火、生猪等行业的发展变化，密切关注调控行业信贷资产的安全和效益，加强趋势分析和风险提示，引导银行业机构积极应对宏观调控带来的挑战。

加大对重点机构的监管力度。针对辖区银行业机构实际，分局将农业银行、农村信用社和邮政储蓄列为重点监管对象，采取针对性监管措施。如对农村信用社坚持以防范“三险”为重点，突出抓好防范化解信用风险、操作风险和市场风险；以增强“三性”为抓手，切实增强监管推动性、改革实效性和服务充分性；以提高“三力”为目的，提高农村信用社经营管理能力、抗风险能力和支农服务能力，落实“准确分类-提足拨备-做实利润-资本充足率达标”的持续监管思路,扎实推进农村信用社改革。辖内三家联社统一法人社工作于2007年7月相继完成并开业，成为全省首家完成统一法人社组建工作的地市，平定联社1.21亿元央行票据兑付，成为全省首批兑付央行票据的联社之一。

加大对重点环节的监管力度。一是及时对地方金融机构体制改革后内部运行机制中存在的问题进行分析研究，制定了以完善法人治理结构为重点的监管思路，及时约见高管人员进行监管谈话，督促尽快按“三会一层”组织架构和议事规则履职，提升了地方金融机构各专业委员会的责任与监督意识；二是为提高辖内银行业机构信贷管理水平，要求各机构在纠正贷款偏离度、准确分类的基础上，治理与督查结合，“纠偏”与“压降”并重，实现不良贷款“双降”。如针对建行消费贷款不良占比较大的状况，引导其建立了“个人类不良贷款”的标准化催收作业体系，加大不良贷款处置力度；针对中行2006年末不良贷款反弹较大的状况，分局领导带队深入企业调研，与中行、企业负责人现场办公，督促制定清收盘活贷款的措施，2007年阳泉市中行经营效益 排名全省第一；三是重视案件防控工作。结合辖区实际，分局把屡查屡犯列为重点查处问题，将会计出纳和授权卡或柜员卡、重要凭证列为重点防控领域，将一线操作人员和基层高管人员列为重点排查对象，将对账、监控、强制休假、轮岗、离岗审计列为重点关注环节，积极督促各银行业机构采取有效措施，集中优势资源，全面开展治理，针对性地解决了对账率低、监控、重要凭证管理不到位等问题，有效的规避了操作性风险。2007年，辖区实现全年“零案件”的预期目标。