党的十六大以来，四大国有商业银行改革一直在续写我国金融体制改革的新篇章。中行、建行、工行相继完成股改上市后，农行也正在酝酿股改的蓝图。作为我国“金融业航母”的四大国有银行近几年来取得的成就有目共睹，可圈可点。在此，我们略作盘点，以期管窥大型金融机构持续良好发展的态势。

中国工商银行：股改上市“三级跳”

    党的十六大以来，工行经过股改，财务重组，上市，顺利地完成了“三级跳”，其不良资产逐年稳步下降，中间业务逐年增长，表现出了良好的成长性。2007年上半年税后利润同比增长61.4%，远远超过该行2003年至2006年4年间30.2%的净利润复合增长率。优良的财务业绩也为公司股东创造了优异的回报，工行2007年上半年年化平均总资产回报率比2006年全年提高了0.34个百分点，达到1.05%，年化加权平均权益回报率达到16.93%。

    2003年，在效益大幅扬升的同时，工商银行资产质量进一步优化。不良资产余额净下降669亿元，不良资产率降到16.19％，下降3.10个百分点。2004年，工商银行不良资产余额和比率实现双下降，不良资产余额下降424亿元，不良资产率降至14.32%，其中不良贷款余额下降171亿元，不良贷款率降至18.99%，下降2.25个百分点。2005年年报显示，工行不良贷款余额为1,544.17亿元，不良贷款率降至4.69%，较上年下降16.47个百分点，当年实现净利润337.04亿元，比上年增加37.15亿元，增长12.4%。

    2003年到2006年4年间，工行中间业务增速达47%，特别是2006年中间业务收入增长了55%，实现了160 亿元的收入，2005年年报资料计算，工商银行实现中间业务收入占营业收入的比重呈现逐年增长趋势： 2004年占比10.16％，2005年比例为11%；2007年上半年中间业务收入占营业收入的比例已经达到9.14% ，比去年上半年提高了2.6 个百分点。

    公司治理是决定国有商业银行能否有效实现跨越的核心。通过建立新的银行会计账务组织架构,工行大大提高了全行会计核算和管理的集约化水平。这些强化公司治理机制改革的大动作,不仅使工行在会计核算与管理水平方面达到了一个新的高度,而且在国内商业银行中首家实现了会计核算主体与经营主体的分离。

    2004年2月，中国工商银行正式聘请普华永道对工商银行未来8年公司治理机制和全面风险管理改革进行整体规划。2005年4月，经国务院批准，以现代产权制度和公司治理制度建设为核心的股份制改革正式启动，工商银行的管理进入了全新的历史发展阶段。2005年10月25日，中国工商银行股份有限公司创立大会及第一次股东大会举行。2005年10月28日，中国工商银行股份有限公司成立大会在北京隆重召开，中国工商银行股份有限公司董事长姜建清为股份公司揭牌。2006年1月27日，中国工商银行与高盛集团、安联集团、美国运通公司3家境外战略投资者签署战略投资与合作协议，获得投资37.82亿美元。2007年7月发布业绩预增后的一个月里，工行A股股价由5.18元升至7.1元，攀升近40%；成为恢复市场信心、领舞市场的龙头。2007年8月13日，工行上证A股创下上市以来历史之最，市值7.25元，让大家更坚信了这个被誉为股市定海神针的超级大盘蓝筹股的牢固地位。

中国农业银行：推进股改  服务“三农”  

    党的十六大以来，中国农业银行经历了不平凡的改革发展，尽管同其他三大国有银行相比，农行还未实现股改上市的崭新局面，尽管也会有一些“杂音”质疑农行未来的发展态势，但这几年农行为提升经营效益做出的各种尝试和努力，让人们仍然坚信农行前景的美好。

    “十五”期间，一系列可喜的数字见证了这一切。截至2005年末，各项存款40674亿元，贷款28125亿元，分别比“十五”期初增长125%和90％。资产总规模达到48768亿元，位居国内银行第二位，在“十五”期间翻了一番。

    而2006年至今，农行更是坚持以科学发展观统领工作全局，积极推进经营战略转型，扎实做好股改基础工作，改革发展取得了显著成效。全年实现经营利润581亿元，较上年增盈157亿元；全行消化历史包袱487亿元，比上年多消化151亿元，核销呆账161亿元。主要财务指标基本达到工、中、建行股改前水平，2006年年末资产利润率1.16%，接近三行股改前的平均水平。

    这些年，农行一直将服务“三农”作为工作的重心，认真贯彻中央关于支持“三农”的方针政策，加大信贷支农力度，有力地促进了农村经济发展。“十五”期间，农行累放涉农贷款18195.21亿元，占全行同期各项贷款累放额的19.95%。截止2005年底，涉农贷款余额10962亿元，占全行贷款总额的40%，较2000年底增加2710.73亿元，增长了32.8%。

    近两年来，农行还将服务“三农”列为股改准备工作的重要工程。在今年8月份召开的年中分行长会议上，农行还就“为什么要面向三农”、“面向什么样的三农”、“如何面向三农”等重大问题进行了充分讨论，并印发了《中国农业银行党委关于进一步做好面向“三农”服务工作的决定》，对当前服务三农工作进行了全面部署。还制定了《农业银行面向“三农”总体服务方案》，为农行股改后如何更好服务“三农”，进行详细的制度设计，同时制定完善了涉农信贷政策和配套措施。目前正在研究制定农户贷款管理办法、农副产品生产加工企业贷款管理办法等“三农”特色产品管理制度，年底前部分业务管理办法有望完成并下发实施。

    不仅如此，农行从信贷配套政策、资源配置机制、激励约束机制、产品开发机制、城乡联动机制等方面加强创新，细分市场，通过对“三农”业务单独统计、单独核算和单独考核，加大资源配置力度。农行还创新产品和服务方式，围绕农业产业化龙头企业、国家农业科技园区、大宗农产品产业链等，制定了配套的金融服务方案，为不同区域、不同行业、不同客户提供贴身化、个性化金融服务。通过采取上述措施，目前已取得初步成效。8月末，全行县域贷款余额16172.15亿元，占同期全行贷款的47.3%；其中涉农贷款有7724.6亿，占县域贷款的47.76%，占涉农贷款总量的81.84%。